ホームローンの募集人数の増加、複数の事業体の存在、無限の文書の要求、追跡とサービスの絶え間ない必要性に伴い、モーゲージ業界は量だけでなく複雑さも増しています。手続きの複雑さは、その生態系に摩擦をもたらし、コストと遅延を増加させました。

これはおそらく、住宅ローン業界がしばしば不透明で複雑で不安定であると考えられている理由です。

「平均的な住宅ローン申請には、500ページの驚異的なものが含まれています。これは、技術的進歩の期待される利益にもかかわらず、ここ数年ではなくなってきています。

通常、住宅ローン業界の成長は健全な経済を反映しているため、効率を高めることがさらに重要になります。米国では、住宅ローンは常に上昇しており、米国の消費者の間で最大の債務を形成しています。米国の優れた住宅ローンの債務の総額は、連邦準備制度のあたりなどQ12017の終わり（すべての保有者）で$ 14.41兆に達したフィギュア。 

現在のモーゲージ・トランザクションライフサイクルのフォーマットは、特にマニュアル更新のような、ハンドオフを伴う。追加の遅延は、契約の情報の不一致によって、また、多くの場合、資金の放出過程におけるボトルネックによって引き起こされます。所有記録の偽造による住宅ローン詐欺の場合でさえ、毎年大幅に記録維持負担が加わる。

ブロックチェーンソリューション

ブロックチェーン技術は、住宅ローン業界を根本的に変えることができると考えられています。これは、記録保持から権利を得て、所有権、移転、不動産評価の不変のデータベースを作成することから、モーゲージプロセスのさまざまな段階に適用することができます。

そのような分散データベースが作成されると、ある貸し手から別の貸し手への融資の移転を容易にすることができます。さらに、スマートな契約の使用は、和解のスピードアップに役立ちます。

これにより、デューデリジェンス、審査時間が短縮され、監査とコンプライアンスの負担が軽減され、経費削減につながります。

ブロックチェーンテクノロジには、分散元帳とスマートコントラクトの2つの重要な機能があります。Capgeminiの報告書によれば、「住宅ローン業界は、スマートな契約を採用することで大幅に利益を得ることができます。消費者は、ローンあたり480〜960ドルの節約を期待できる可能性があり、銀行は、米国および欧州市場におけるオリジネーションプロセスの処理コストを削減することによって、年間30億〜110億ドルのコストを削減することができます。

ブロックチェーンはコストを削減するだけでなく、セキュリティと信頼性を提供します。IBM はユースケースを強調しています。通常の状況下では、貸し手の住宅ローン率は、プライム率に一定の割合を加えた金額に等しい場合があります。しかし不正な貸し手が不正な情報を提示して抵当権をより高い金利で請求しようとすると、ブロックチェーンは貸し手が交差できないと感じる障害になります。分散型元帳技術では、特定の日付の実際のデータに参加者がアクセスできるため、誤った情報を入力することはできません。

Mphasisは、抵当サービスの権利移転ソリューション、アイデンティティ管理システム、および不正な取引検出機能の3つの使用事例にわたって、抵当業界向けのブロックチェーンソリューションを提供することに取り組んでいます。

重要な発展の1つは、香港銀行（BOCHK）と香港応用科学技術研究所（ASTRI）による不動産評価のためのブロックチェーン技術ソリューションの導入です。不動産評価のブロックチェーンベースの分散データベースの作成は、プロパティの繰り返し調査または重複調査の問題を克服することができます。最新の評価額がブロックチェーン上に掲載されると、関連するエンティティにアクセスできるようになり、そのようなアクティビティに伴うコストと時間を削減できます。

Factom、Inc.は、2017年3月、ユーザーが不変モーゲージ記録を保管して作成できるようにするモーゲージ業界の最初の実用的なブロックチェーンソリューションであるFactom Harmonyをリリースしました。このソリューションには、監査室（コンプライアンスの証拠、品質管理機能、監査、オリジネーション、ポストクローズドレビュー）、デューディリジェンスルーム（担保、レビューデータ、クレジットチェーン）、およびサービスルームドキュメンテーション、およびデータの使用）。

最終的な言葉

主要な住宅ローン市場におけるブロックチェーンの導入は、プロセスにスピード、透明性、安全性、円滑性を加えることによって、複雑な性質を見直す可能性を秘めています。しかし、量と価値の面で大きさを考えると、ブロックチェーン技術が住宅ローン業界のファブリックに織り込まれるまでには長い道のりがあります。しかし、これが起こる日には、主観が過去のものになるため、流通市場（モーゲージ担保証券）でさえ効率を高めるでしょう。